Lorsque vous avez un accident ou tombez malade, vous voudrez savoir que vous bénéficierez du soutien total de votre plan d’assurance santé internationale (IPMI) pour vous remettre sur pied le plus rapidement possible. Dans la plupart des circonstances, votre police fera exactement cela, mais il est important de réfléchir à l’avenir lors de l’achat de votre police pour vous assurer de maximiser votre couverture dans le budget dont vous disposez.
Le processus de choix de votre assurance santé d’expatrié n’est pas simple. Il existe de nombreux assureurs proposant une large gamme de plans avec différentes options. Les permutations et combinaisons de couverture sont presque infinies. Les assureurs offriront la possibilité d’exclure certaines catégories de prestations en échange de primes moins élevées. La grossesse est un bon exemple qui est généralement clair – après tout, si vous êtes un homme dans la quarantaine cherchant une assurance individuelle, vous ne voudrez pas de la couverture maternité. Le dentaire en est un autre exemple, bien que nous ayons tous des dents, il est donc un peu plus difficile de décider si vous avez vraiment besoin de cette prestation !
En fait, l’assurance santé internationale privée s’accompagne généralement de choix clairs pour exclure la maternité, le dentaire et même les soins ambulatoires en tant qu’options.
En règle générale, achetez la couverture la plus complète que vous puissiez vous permettre. De cette manière, vous limiterez votre exposition si quelque chose d’inattendu se produit.
Limites de couverture
Bien sûr, il ne s’agit pas seulement de ce qui est exclu de votre police, mais aussi de la limitation de votre couverture. Un plan, par exemple, pourrait avoir une limite de paiement annuelle globale de 7 000 000 $, tandis qu’un plan apparemment comparable peut limiter cela à seulement 3 000 000 $. Un autre peut avoir une portée limitée pour le remboursement des médicaments sur ordonnance par rapport à un autre qui rembourse cette prestation intégralement. Et un troisième plan peut offrir une couverture complète pour le dentaire par rapport à un autre qui est sévèrement limité.
Comprendre quand une police ne paiera pas pour une certaine condition lors de l’achat de votre assurance est relativement facile. Comprendre si la police que vous envisagez est limitée dans les domaines qui vous sont importants peut être très difficile lorsque vous cherchez à comparer les plans vous-même.
Exclusions basées sur le temps
Les assureurs peuvent exclure la couverture sur la base de conditions préexistantes. Si vous demandez une police et avez déjà (ou avez eu) une condition, l’assureur peut refuser la couverture. Ce que décidera un assureur est compliqué et basé sur de nombreux facteurs. Si vous êtes dans un plan de groupe important, vous ne pourriez pas vous voir refuser la couverture du tout. Si vous avez une police individuelle et que votre condition est permanente, il peut être très difficile pour vous d’obtenir la protection d’assurance dont vous avez besoin. Les conditions dont vous avez récupéré devraient être couvertes, mais il peut y avoir un laps de temps ; l’assureur peut vous offrir cette prestation, mais seulement après un certain nombre de mois écoulés.
Exclusions par le biais des franchises
Les franchises sont également importantes. En un sens, il s’agit de limitations de couverture auto-imposées. Si vous souscrivez une assurance avec une franchise élevée – disons 500 $ par demande – vous rendez effectivement plus difficile la présentation d’une demande ; car vous savez que vous paierez les premiers 500 $ de votre poche. Bien sûr, les franchises vous donnent l’avantage de primes plus basses. Il est souvent utile pour ceux qui ont des budgets serrés de penser à leur couverture en termes d’assurance pour les événements majeurs. Une police avec une franchise très élevée, disons de milliers de dollars américains, signifiera que vous devrez payer pour un traitement mineur, mais si un événement majeur survient, qui vous coûtera des centaines de milliers, vous serez couvert.
Acheter la bonne police IPMI peut être essentiel pour votre bien-être. Achetez la mauvaise couverture et vous pourriez être très exposé. Le truc est de payer une prime compétitive pour une police qui vous offre les avantages précis dont vous avez besoin, mais pas la couverture dont vous n’avez pas besoin. Si cette logique vous semble aussi sensée qu’à nous, utilisez l’outil de sélection de Riviera Expat et vous pourriez constater qu’il vous aide vraiment.
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