Toute personne ayant déjà envisagé ou souscrit une assurance santé internationale peut être pardonnée de ne pas comprendre pleinement toutes les caractéristiques et les avantages du produit, les définitions médicales et le vocabulaire de la souscription. L’assurance santé est un produit complexe et la perspective de lire et de tenter de comprendre les termes et conditions de la police ainsi que les petits caractères peut être intimidante. Avoir une compréhension claire des termes techniques clés avant de souscrire une assurance permettra de faire des choix éclairés et de travailler avec votre courtier pour obtenir la couverture qui convient le mieux à vos besoins. Cette semaine, le blog Riviera Expat se penche sur les franchises et les déductibles – deux termes qui peuvent faire une grande différence dans le niveau de couverture que vous recevez et la prime que vous payez.
Qu’est-ce qu’un reste à charge dans une police d’assurance santé internationale ?
Si votre police a un reste à charge, à chaque fois que vous demandez un traitement au cours de l’année d’assurance, vous devrez payer le montant du reste à charge de votre poche, et l’assureur prendra généralement en charge le reste des coûts. Par exemple, si votre reste à charge est de 100 € sur votre police et que le coût de votre traitement médical est de 2 000 €, vous devrez payer 100 € au fournisseur de soins de santé et l’assureur prendra en charge les 1 900 € restants.
Qu’est-ce qu’une franchise annuelle dans une police d’assurance santé internationale ?
En revanche, une franchise annuelle est le montant initial que vous devez payer avant que votre assureur ne couvre le coût du traitement (pendant votre année de couverture). Ainsi, si vous avez opté pour une franchise de 1 000 £ et que vos deux premières réclamations coûtent 500 £ chacune, vous devrez couvrir tous ces coûts vous-même. Cependant, une fois que vous avez payé les 1 000 £, l’assureur couvrira l’intégralité du coût de tout traitement ultérieur, même les réclamations mineures, jusqu’à l’expiration de votre couverture. Il est à noter que certaines polices d’assurance santé couvrent certains types de soins, tels que les consultations médicales de routine et les soins préventifs, sans imposer de franchise. De plus, le montant de la franchise ou de la franchise peut varier (voire être annulé) si vous êtes traité dans l’un des établissements médicaux approuvés de votre assureur santé. Demandez à votre courtier plus de détails si vous n’êtes pas sûr.
Quels sont les avantages des franchises et des déductibles ?
Les restes à charge et les franchises offrent un moyen de réduire le montant de la prime que vous payez pour votre assurance santé internationale. À l’extrémité supérieure du spectre, les franchises et les déductibles peuvent agir comme des outils de « protection des actifs ». Si vous vous trouvez confronté à un événement médical majeur – peut-être une évacuation et un traitement spécialisé durant des semaines, voire des mois – les coûts pourraient atteindre des niveaux financièrement dévastateurs. Souscrivez une police avec une franchise ou une déductible très élevé, votre prime sera beaucoup plus abordable et vous saurez que tout coût médical important sera couvert. Cependant, bien que le choix d’un plan avec une franchise élevée puisse réduire la prime, il peut également entraîner des dépenses importantes directes. Si votre plan a une franchise de 10 000 $ et que vous avez besoin d’une opération majeure, vous pourriez finir par payer les 10 000 $ vous-même. Du point de vue de l’assureur, les franchises – et les déductibles au début de la période d’une police – aident à dissuader les réclamations plus petites qui peuvent prendre une part disproportionnée du temps administratif, c’est pourquoi les clients prêts à accepter une franchise sur leur police peuvent s’attendre à un rabais de prime substantiel. Il est utile de demander à votre courtier de fournir des devis avec différents niveaux de franchises pour voir ce que vous pouvez économiser. Cela est particulièrement vrai si vous pouvez facilement couvrir des paiements de 100 ou 200 $ pour des traitements mineurs.
Les franchises et les déductibles existent depuis des années dans la plupart des formes d’assurance. En tant que client, ils peuvent être un outil important si vous cherchez à gérer le coût de votre couverture ou à vous protéger contre le coût d’événements médicaux plus importants qui pourraient autrement vous laisser avec des difficultés financières. L’effet sur les primes et la manière dont les franchises et les déductibles sont mis en œuvre varient d’un assureur à l’autre, il est donc toujours utile de clarifier avec votre courtier.
